| 众安银行有限公司 ZA Bank Limited | |
|---|---|
| 简称 | ZA |
| SWIFT识别码 | AABLHKHH |
| 金融代号 | 387 |
| 开设日期 | 2019年 |
| 总部地址 |  中国香港数码港道100号数码港3座资讯科技大道13楼 |
| 标语口号 | 做坏规矩 做好银行 |
| 代表人 | 姚文松（首席执行官） 许洛圣（前首席执行官） |
| 净利润 | 亏损5.515亿港元（2021年） |
| 总资产 | 98.03616亿港元（2021年） |
| 股东权益 | 24.79715亿港元（2021年） |
| 实收资本额 | 21亿港元（2020年） |
| 主要股东 | 百仕达44.75 众安在线44.7% 周大福企业8.33% 友邦保险2.69% |
| 网站 | bank |
众安银行有限公司（英语：ZA Bank Limited）是一家由众安在线和百仕达合资成立的虚拟银行，为香港首间虚拟银行[1]。
筹办及开业
2018年8月，众安在线、百仕达与中信银行（国际）合资组成众安虚拟金融有限公司（英语：ZhongAn Virtual Finance Limited）申请香港虚拟银行牌照，并邀请曾任恒生银行首席执行官的柯清辉担任董事[2]。惟中信银行（国际）于发出虚拟银行牌照前退出合资，中信银行（国际）执行董事库柏立军亦于2月8日辞任众安虚拟金融有限公司董事。柯清辉亦于2019年4月辞任董事。
虚拟银行指该银行没有实体分行，依赖网上银行等等开展业务[3]。
2019年3月27日，香港金融管理局宣布发出首批虚拟银行牌照，中标者包括“众安虚拟金融有限公司”。
众安银行原定于2019年11月试业[4]，最终延至12月18日才开始试业，并于2020年3月24日正式开业。
股东背景
ZA Bank由众安在线旗下非全资附属公司众安国际持有 100% 股权。2021 年 10 月，众安在线宣布众安国际拟进行多轮融资，除了获原有股东众安科技、百仕达、郑裕彤家族旗下周大福代理人的全资附属公司 Warrior 注资外，更引入友邦旗下投资项目 Opportunities Fund 成为新股东，至 2022 年6月底前总集资额料达 3.82亿美元[5]。以增资金额估算，相当于众安国际整体估值约 17.5 亿美元（约136.5亿港元），成为香港本地金融科技独角兽。
业务
ZA Bank 正式开业后一年间，用户规模已突破 30 万。目前ZA Bank在客户人数、存款量及贷款规模三方面均排在香港 8 间虚拟银行之首，截至 2021 年 7 年 31 日该行有超过 40 万用户，截至同年 6 月底分别录得 77 亿港元存款和 13.6 亿港元贷款[6]。9月底，香港虚拟银行户口总数已超过 100 万个[7]。其后ZA Bank首席执行官许洛圣在接受彭博电视访问时表示，截至 2021 年 12 年 31 日该行用户人数已超越 50 万[8]。
市场调查显示，ZA Bank持续获评为最受欢迎的本地虚拟银行之一[9][10]。其手机应用程序 ZA Bank App 的下载量长期排在香港虚拟银行头三位，在Apple App Store及Google Play Store上的用户评分亦保持高达平均4.7分[11]。
ZA Bank是香港目前业务最全面的虚拟银行，除了基本的存款、贷款和转账服务外，亦涵盖商业银行、卡支付、跨境汇入汇款及保险[12]。
ZA Bank在 2020 年 10 月推出香港首张自订号码的 Visa 扣账卡ZA Card，用户可自行选择卡面上的最后6位数字，兼不设年费、利息和逾期费用。实体 ZA Card 于 11 月面世，用户可凭卡在全球近300万部 Visa 自动柜员机提取现金，并免费在全港超过3,000部接受 Visa 的银行自动柜员机提款[13]。根据ZA Bank公布的数据，ZA Card 是全香港最活跃的 Visa 卡之一，平均每名用户每2日使用1次[14]。
ZA Bank 在 2021 年 3 月 22 日正式推出商业银行服务，储蓄账户不设最低存款额，开户费用划一为 1,000 港元，中小企业最快只需约一星期就能完成开户程序。同年4 月 30 日，ZA Bank宣布参与香港按证保险有限公司的“中小企融资担保计划”。
现时，ZA Bank是香港唯一提供保险产品的虚拟银行[15]。2021 年 1 月 25 日，该行宣布获香港保险业监管局颁发保险代理机构牌照，成为众安国际旗下虚拟保险公司 ZA Insure 的代理人。同年 5 月，三款保险产品正式在 ZA Bank App 上架[16]，首款人寿储蓄保险计划其后于12 月面世[17]。
ZA Bank正向香港证券及期货事务监察委员会申请财富管理业务相关牌照，未来考虑推出包括基金及证券买卖服务，拓展理财业务[18]。
众安银行提供存款、贷款和转账等多种银行服务。根据众安银行公布的数据，开业首两个月有逾千人正式开设户口[19]。首批用户中约70%为40岁或以下人士，大约67%为男性。
2021年10月，众安银行推出提早7日出粮的循环贷款产品“出粮FastPass”，容许用户自选出粮日，最早可在原本出粮日前的7日取得月薪。[20]
2022年1月，众安银行获证监会发出证券交易牌照，为第一间获该牌照的虚拟银行。
2022年4月，众安银行与香港忠意保险（Generali）合作，分销忠意保险的危疾、人寿保险，以至合资格延期年金保单等产品。
参考资料
- ↑ 虛擬銀行牌照｜8間虛銀邊間有銀行營運經驗？背景、班底、富豪股東大解構. 经济一周. 2020-04-02.
- ↑ 眾安信銀合拓虛擬銀行 柯清輝助陣 內地金融巨頭搶灘 平保傳伙拍八達通. 明报. 2018-08-13 [2020-05-05].
- ↑ 虛擬銀行. 香港金融管理局. [2020-07-05].
- ↑ 虛擬銀行即將面世 眾安11月搶閘試業. 头条日报. 2019-09-30 [2020-05-05].
- ↑ 今日信報-- 眾安国际增資29億 挺虛銀壽險業務. 今日信报. [2022-01-17].
- ↑ 【虛擬銀行】8虛銀上半年蝕近17億 Mox虧3.3億最多、平安壹賬通攻中小企跑出 - 香港經濟日報 - 即時新聞頻道 - 即市財經 - Hot Talk. inews.hket.com. [2022-01-17].
- ↑ 信報即時新聞 -- 余偉文:mBridge未來集中試行国际貿易相關活動. 信报即时新闻. [2022-01-17].
- ↑ Bloomberg TV. ZA Bank Crosses Half a Million Users. 2022-01-11 [2022-01-17].
- ↑ 今日信報-- 虛銀零售業務潛在規模1520億. 今日信报. [2022-01-17].
- ↑ Visa 研究：疫情加速本港虛擬及流動銀行服務增長 但保安問題仍是消費者的首要憂慮 | Visa. www.visa.com.hk. [2022-01-17] （繁体中文（中国香港））.
- ↑ 傑出市場策劃獎 卓越獎 突破傳統常規 與用戶共創銀行體驗 - 香港經濟日報 - 報章 - 特約. paper.hket.com. [2022-01-17].
- ↑ Quinlan & Associates. Hong Kong’s Virtual Banks: Current Positioning and Future Outlook. (PDF). November 2021 [2022-01-17].
- ↑ 【ZA bank 優惠】眾安ZA Card推實體版 每筆綫下消費可參加大抽獎 最高贏200%現金回贈 - 香港經濟日報 - 理財 - 精明消費. wealth.hket.com. [2022-01-17].
- ↑ 星岛日报. 眾安客量存款領同業 許洛聖矢言要做虛銀龍頭. std.stheadline.com. [2022-01-17] （中文（中国香港））.
- ↑ 信報即時新聞 -- 眾安銀行獲保監局頒發保險代理机构牌照. 信报即时新闻. [2022-01-17].
- ↑ 【虛擬銀行】眾安銀行夥ZA Insure推定期壽險 最高保額達1000萬 - 香港經濟日報 - 即時新聞頻道 - 即市財經 - Hot Talk. inews.hket.com. [2022-01-17].
- ↑ 【虛擬銀行】ZA Bank夥ZA Insure推人壽儲蓄保 每年保證平均回報最高2.5% - 香港經濟日報 - 即時新聞頻道 - 即市財經 - 股市. inews.hket.com. [2022-01-17].
- ↑ 【虛擬銀行】眾安銀行客戶量破40萬 擬未來開拓財富管理業務 - 香港經濟日報 - 即時新聞頻道 - iMoney智富 - 理財智慧. inews.hket.com. [2022-01-17].
- ↑ 引证错误：
<ref>标签无效；未给name（名称）为apple-200224的ref（参考）提供文本 - ↑ 【虛擬銀行】ZA Bank正式推「出糧FastPass」 逾8500用戶已加入等候名單 - 香港經濟日報 - 即時新聞頻道 - 即市財經 - Hot Talk. inews.hket.com. [2022-02-08].