| 个人理财 |
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借贷、贷款、融资，俗称调头寸，是指债权人（或放贷人）向债务人（或借款人）让渡资金使用权的一种金融融资行为。放贷人（银行）无须有指定的贷款额，则可在借款人的银行户口上存款，借款人所还的款会按银行及政府所定的条款进行打扣存回银行（放贷人），若债务人未能还款则可被取回资产，银行常以此方法来获取盈利。
贷款要素
交易对象、品种、金额、期限、利率、费率（价格）、担保方式、使用方式、清偿方式、约束条件。
贷款人
贷款人指贷出款项的一方：
贷款种类
- 按照贷款期限分为：
-
- 中长期贷款——贷款期限在超过5年
- 中期贷款——贷款期限在超过1年，5年以内
- 短期贷款——贷款期限在1年以内
- 透支——没有固定期限的贷款
- 按币种分为：
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- 本币贷款
- 外币贷款
- 按照贷款人性质分为：
-
- 银行贷款（自营贷款）
- 银团贷款
- 委托贷款（公积金贷款就是一种典型的委托贷款）
- 特定贷款
- 按贷款主体性质分为：
-
- 经济组织贷款
- 企业单位贷款
- 事业单位贷款
- 个人贷款
- 按照贷款用途分为：
- 企业（经济组织）类
- 固定资产投资贷款
- 项目融资贷款
- 一般固定资产贷款
- 流动资金贷款
- 铺底流动资金贷款
- 临时流动资金周转贷款
- 票据贴现
- 个人类
- 个人经营类贷款
- 个人消费类贷款
- 住房按揭贷款（俗称按揭）
- 一手房贷款
- 二手房贷款
- 房屋增贷
- 理财型房贷
- 房屋转贷
- 商用房按揭贷款（有些银行把这类贷款归入经营类贷款）
- 一手房贷款
- 二手房贷款
- 汽车贷款（含自用车和商用车，有些银行把商用车贷款归入经营类贷款）
- 一手车（购车贷款）
- 二手车（原车融贷）
- 机车相关贷款
- 机车融资（又称机车贷款、机车借款、机车增贷）
- 购车分期贷款（又称购车分期、购车贷款、机车分期、或机车分期贷款）
- 助学贷款
- 其他消费贷款
- 装修贷款
- 旅游贷款
- 耐用消费品贷款
- 其他
- 个人质押类贷款
- 按利率分为：
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- 固定利率贷款
- 浮动利率贷款
- 混合利率贷款
- 按照贷款担保方式分为：
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- 信用贷款
- 担保贷款
- 保证贷款
- 按揭贷款
- 质押贷款
- 票据贴现
- 按照贷款资产质量（风险程度）分为：
-
- 正常贷款
- 关注贷款
- 次级贷款
- 可疑贷款
- 损失贷款
- 按照贷款存续情况分为：
-
- 正常贷款
- 逾期贷款（逾期0-180天）
- 呆滞贷款（逾期181-360天）
- 呆账贷款（逾期361天以上）
- 公积金贷款
利息
利息是指借款人为取得资金使用权而向贷款人支付的报酬，它是资本（即贷出的本金）在一定期间内的使用价格。在民法中，利息是本金的法定孳息。
中华人民共和国法律规定，民间互相借贷最高年利率为年化24%，而24%至36%之间的利息若打官司可以不必支付，若已经支付则无法讨回。但超过年化36%的为非法高利贷，无论借据如何签订法律皆不承认且必须返还。而砍头息现象也就是拿借款时先被预扣第一期利息的做法，法律也不承认，只认定以实拿金额数作为本金。
利率
一定期限内利息与贷款资金总额的比率，是贷款价格的表达形式。即：
- 利率 = 利息额 / 贷款本金
利率分为日利率、月利率、年度利率。
贷款人依据各国相关法规所公布的基准利率、利率浮动空间，而与该贷款银行确定贷款利率。
每间银行的算法都有所不同，每个人在各银行的贷款利率也会有所差异。
个人贷款利率，通常视为“一般成本”＋“机会成本”＋“信用风险”＋“变现力风险”
负利率贷款
当贷款利率为负利率时，借款人可从放贷者取得利息。
信贷评级与利率
在香港，利率和借贷上限是基于借贷人的信贷评级。信贷评级愈好，贷款的年利率便愈低。另一方面，私人贷款的借贷上限通常是借贷人士月薪的6至18倍，部分公司更以无借贷上限作为推广宣传。
贷款风险控制
风险管理主体
贷款的风险控制主体为贷款人。
风险管理方法
巴塞尔协议是国际通用的贷款风险管理方法。
贷款还款方式
商业贷款可选择两种方式还款：
- 等额本息还款。
- 等额本金还款。